沧州银行1340万“品牌贷”解决小微企业抵押担保难题

日前从沧州银监分局获悉，今年以来，该局积极引导沧州银行发挥中小银行自主决策、机制灵活、管理链条短等优势，创新小微企业信贷产品，满足小微企业的资金需求。该行在产品营销与拓展过程中，针对以上特定客户群体量身定做了“品牌贷”业务，有效解决了其融资过程中抵押担保难题。目前已累计发放该类贷款27笔，余额1340万元，全部为小微企业贷款。

        随着经济的快速发展，沧州形成规模运营、商户聚集程度较高的物华市场、国富批发中心、中豪装饰城等集群优质客户不断增多，这些客户群体代理或经销的都是国内知名品牌，其资信状况、经营状况和经营前景良好，资金需求旺盛，是极具潜力的客户群体。但由于这些小微企业固定资产少、流动资产变化快、无形资产难以量化，银行乐于接受的土地使用权、门面房、商业用房等有效抵押担保财产普遍缺少，因此能够获得银行贷款支持的比例不足10%。

        而今年沧州银行推出的“品牌贷”业务，是以品牌知名度高低和具有知名品牌商品唯一代理权或经销权客户为信贷关系发展目标，以客户经营实力匹配适当信用额度为手段，采取纯信用或“信用+担保”组合方式发放，并通过差别利率调节客户发展意愿的一种贷款方式。

        目前该类贷款客户主要代理品牌涵盖了食品、饮品等饮食行业，诸如百事可乐、劲酒、旺旺、金龙鱼、康师傅、加加酱油等知名品牌。由于上述市场中的商户大多为家庭式经营，经营状况各有不同，很难有统一的贷款调查模式，因此沧州银行在“品牌贷”客户拓展中将经营年限作为商户持续经营能力的见证，将代理品牌的市场认知度作为商户经营实力的体现，将商品代理的区域范围视为影响商户销量的重要因素，将厂家任务额作为商户经营变化情况的重要参考，将家庭资产情况作为反映商户经营积累的一个侧面，将商户在市场上的口碑作为银行应该了解的“软性信息”，从而积极拓展“品牌贷”业务。